UntilfreeLes types de FIRE : Lean, Fat, Coast, Barista
Le FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) n’est pas un objectif unique. Lean FIRE vise un budget serré, Fat FIRE un train de vie large, Coast FIRE laisse le capital grandir seul, et Barista FIRE garde un petit revenu d’appoint. Tous reposent sur le même calcul : environ 25 fois tes dépenses annuelles, moins ce qu’un revenu couvre encore.
Mis à jour en
Les types de FIRE en un tableau
| Type | L’idée | Exemple de dépenses | Capital, règle des 4 % |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | Vivre libre avec un budget serré | 1 500 € par mois | 450 000 € |
| FIRE « classique » | Le niveau de vie médian | 2 228 € par mois | ≈ 668 000 € |
| Chubby FIRE | Confortable, sans excès | 3 500 € par mois | 1 050 000 € |
| Fat FIRE | Garder un train de vie large | 6 000 € par mois | 1 800 000 € |
| Barista FIRE | Un temps partiel paie une partie | 2 200 €, dont 1 000 € de salaire | 360 000 € |
| Coast FIRE | Assez investi tôt, le reste pousse seul | 2 200 € visés à 60 ans, à 30 ans aujourd’hui | ≈ 153 000 € aujourd’hui |
Les 2 228 € correspondent au niveau de vie médian d’une personne seule en France en 2024 selon l’Insee. Les seuils entre Lean, Chubby et Fat ne sont pas officiels : ce sont des repères de la communauté FIRE, à adapter à ta ville et à ta famille. Pour le Coast FIRE, on suppose 5 % de rendement par an après inflation, sans nouveau versement.
Lean FIRE : la liberté au plus tôt
Le Lean FIRE vise un budget réduit à l’essentiel. Moins de dépenses, c’est un objectif plus petit et souvent atteint des années plus tôt. Le revers : peu de marge en cas d’imprévu, de loyer qui monte ou de soins. Il convient surtout aux personnes qui vivent déjà sobrement, sans se forcer.
Fat FIRE et Chubby FIRE : garder son confort
Le Fat FIRE vise un niveau de vie élevé, avec voyages et marges confortables ; le Chubby FIRE est l’entre-deux. L’objectif est beaucoup plus gros, donc plus long à atteindre, mais la retraite anticipée résiste mieux aux mauvaises années. C’est souvent le choix des hauts revenus qui ne veulent pas changer de vie.
Coast FIRE : investir tôt, puis lever le pied
Avec le Coast FIRE, tu as déjà investi assez pour que ce capital, sans aucun nouveau versement, atteigne ton objectif à l’âge visé. Ton salaire n’a plus qu’à couvrir tes dépenses du moment : tu peux choisir un travail moins payé mais plus agréable. Exemple : à 30 ans, environ 153 000 € investis à 5 % par an après inflation deviennent environ 660 000 € à 60 ans, de quoi viser 2 200 € par mois.
Barista FIRE : un pied dehors
Le Barista FIRE combine un patrimoine plus petit et un revenu à temps partiel. Si ton travail d’appoint apporte 1 000 € par mois et que tu dépenses 2 200 €, ton capital ne doit couvrir que 1 200 € : environ 360 000 € au lieu de 660 000 €. En France, un temps partiel salarié peut aussi continuer à te faire cotiser pour la retraite et à te donner accès à la protection sociale de l’emploi.
Lequel choisir ?
Sophie, 35 ans, dépense 2 200 € par mois. Pour un FIRE complet, il lui faudrait environ 660 000 €. Elle en a 150 000 €. Plutôt que de viser le grand chiffre d’un coup, elle se fixe des étapes : d’abord le Coast FIRE, puis le Barista FIRE à 360 000 € avec un mi-temps qui lui plaît, enfin le FIRE complet si elle en a encore envie.
Il n’y a pas de bon type dans l’absolu. Pars de tes dépenses réelles, regarde l’écart avec ton patrimoine, et choisis l’étape qui te rend un peu de liberté le plus vite. Pour le calcul complet, lis combien il faut pour être indépendant financièrement et la règle des 4 %.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre Lean FIRE et Fat FIRE ?
Le niveau de dépenses visé. Le Lean FIRE vise un budget serré, donc un capital plus petit atteint plus tôt ; le Fat FIRE garde un train de vie large, avec un capital bien plus gros. Le calcul est le même : environ 25 fois les dépenses annuelles.
Qu’est-ce que le Coast FIRE ?
C’est le moment où ton capital investi suffira, sans nouveau versement, à atteindre ton objectif à l’âge visé. À partir de là, ton travail n’a plus qu’à couvrir tes dépenses du moment.
Qu’est-ce que le Barista FIRE ?
Une indépendance partielle : ton patrimoine couvre une partie de tes dépenses et un emploi à temps partiel couvre le reste. Le capital nécessaire est plus petit qu’avec un FIRE complet.
Combien faut-il pour un Lean FIRE en France ?
Cela dépend de ton budget. Avec 1 500 € de dépenses par mois et la règle des 4 %, il faut environ 450 000 €. Ce chiffre est avant impôts et ne tient pas compte de la retraite légale perçue plus tard.
Quel type de FIRE choisir ?
Pars de tes dépenses réelles et de ton patrimoine actuel. Beaucoup avancent par étapes : Coast FIRE, puis Barista FIRE, puis FIRE complet. L’important est de choisir un objectif que tu peux tenir.
Pars de tes vraies dépenses
Dans Untilfree, entre tes charges du mois et ce que tu as déjà : l’appli calcule ton objectif, montre les factures déjà couvertes et décompte les jours jusqu’à ta liberté.
- Objectif calculé à partir de tes dépenses
- Écran « Charges fixes » : ce qui est déjà payé
- Ta date de liberté, décomptée chaque nuit
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Sources
Pages officielles consultées le 19 octobre 2026.
- Insee, Niveau de vie et pauvreté en 2024 (Insee Première n° 2117, juillet 2026).
- AAII Journal (février 1998), Cooley, Hubbard et Walz, « Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable » (en anglais).
Untilfree calcule en euros d’aujourd’hui (après inflation). Les impôts et la retraite légale ne sont pas inclus. Cette page est une information générale, pas un conseil en investissement.
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