Coast-FIRE-Rechner: Ab wann darfst du aufhören zu sparen?

Coast FIRE ist der Punkt, an dem dein Depot ohne weitere Einzahlungen bis zu deinem Wunschalter auf das volle Ziel wächst. Der Rechner zeigt grob, wie viel du dafür heute angelegt haben müsstest.

Die Idee hinter Coast FIRE

„Coast“ heißt so viel wie ausrollen lassen. Stell dir ein Rad vor, das genug Schwung hat: Du musst nicht mehr treten, es kommt trotzdem an. Bei Coast FIRE ist dein Depot dieses Rad. Du hast so viel angelegt, dass es allein durch Rendite bis zu deinem gewählten Alter auf dein volles Ziel wachsen kann.

Ab dann musst du nichts mehr für später zurücklegen. Dein Gehalt muss nur noch deine laufenden Kosten decken. Das ist keine völlige Freiheit, aber eine enorme Entlastung: weniger Stunden, ein schlechter bezahlter Traumjob oder eine Auszeit werden möglich, ohne den Plan zu gefährden.

Warum frühes Geld so viel zählt

Coast FIRE lebt vom Zinseszins. Ein Euro, den du mit 30 anlegst, hat bis 60 sehr viel länger Zeit zu wachsen als einer, den du mit 50 anlegst. Deshalb ist die Coast-Zahl umso kleiner, je jünger du bist und je später dein Wunschalter liegt. Wer sein Wunschalter nach vorne zieht, braucht heute deutlich mehr.

Die Wachstumsannahme ist dabei entscheidend. Wir rechnen mit 5 % im Jahr nach Inflation, wie viele für breit gestreute ETF-Depots. Kommt es schlechter, reicht die Coast-Zahl nicht – deshalb lohnt ein Puffer.

Ein Beispiel: Sarah, 35

Coast FIRE in Deutschland, Österreich und der Schweiz

Das Prinzip funktioniert überall gleich, aber die Umgebung unterscheidet sich:

• Gesetzliche Rente und Pensionskassen. In allen drei Ländern gibt es staatliche und teils betriebliche Vorsorge, die später etwas beisteuert. Wir rechnen sie nicht ein. Wer Coast FIRE plant, sollte die eigene Rentenauskunft als separaten Baustein ansehen – als Puffer, nicht als Fundament.
• Steuern. Die Coast-Zahl rechnet mit Wachstum vor Steuern. Was am Ende netto übrig bleibt, hängt von deinen lokalen Regeln ab – ein kleiner Sicherheitsabstand fängt das auf.
• Weiterarbeiten. Wer nach Coast FIRE in Teilzeit geht, zahlt meist weiter in die Sozialversicherung ein. Das kann ein angenehmer Nebeneffekt sein.

Typische Fehler bei Coast FIRE

• Zu früh aufhören zu sparen. Die Coast-Zahl gilt nur, wenn die Rendite auch kommt. Ein paar Jahre Sicherheitsabstand sind klug.
• Steigende Ausgaben vergessen. Wer später mehr ausgeben will, braucht ein größeres Ziel – und damit eine größere Coast-Zahl.
• Das Depot anzapfen. Coast FIRE funktioniert nur, wenn du nichts entnimmst. Größere Anschaffungen kommen aus dem laufenden Einkommen.

Was Untilfree anders macht

Ganz ehrlich: Die App rechnet kein Coast FIRE. Untilfree zählt bis zur vollen Unabhängigkeit herunter – bis zu dem Tag, an dem dein Vermögen deine Ausgaben komplett tragen kann. Der Rechner oben gibt dir eine grobe Coast-Zahl als Orientierung. Für das genaue Datum der völligen Freiheit, mit deinem Ersparten und deiner Sparrate, ist die App da.

Die beiden Sichtweisen ergänzen sich gut. Coast FIRE sagt dir, ab wann du entspannter sparen kannst. Dein Freiheitsdatum sagt dir, wann du gar nicht mehr musst.

Verwandte Wege

Coast FIRE wird oft mit Barista FIRE verwechselt. Der Unterschied: Bei Coast FIRE deckt dein Job deine Kosten und das Depot wächst unangetastet. Bei Barista FIRE entnimmst du schon aus dem Depot und ein Teilzeitjob schließt die Lücke. Wie stark früh angelegtes Geld wächst, zeigt der Zinseszins-Rechner.

Untilfree rechnet in heutigem Geld (nach Inflation). Steuern und gesetzliche Rente sind nicht enthalten. Diese Seite ist eine allgemeine Information, keine Anlageberatung.

Veröffentlicht am 15. Oktober 2026 · von Srofia