UntilfreeFinanzielle Freiheit in 10 Jahren: Was braucht es?
Ob du in 10 Jahren frei sein kannst, hängt an deinem Startkapital, deinen Ausgaben und deiner Sparrate. Der Rechner zeigt dir, wie viel du dafür jeden Monat anlegen müsstest.
Ein Zeitraum statt eines Alters
Manche denken in Lebensjahren: „mit 50 frei“. Andere denken in Zeiträumen: „noch zehn Jahre, dann ist Schluss“. Der zweite Blick ist oft motivierender, weil er greifbar ist. Zehn Jahre sind überschaubar. Du kannst dir vorstellen, wo du dann wohnst, was du dann machst.
Die Frage ist dann nicht mehr „Wann bin ich frei?“, sondern „Was muss ich ab heute tun, damit es in zehn Jahren klappt?“ Genau das rechnet dieser Rechner: die monatliche Sparrate, die du für dein Wunschziel bräuchtest.
Warum 10 Jahre ehrgeizig sind
Zehn Jahre sind für den Zinseszins eine kurze Zeit. Bei langen Zeiträumen macht das Wachstum einen großen Teil der Arbeit, bei kurzen musst du das meiste selbst einzahlen. Das heißt: Für die Freiheit in zehn Jahren brauchst du entweder schon ein ordentliches Startkapital, sehr niedrige Ausgaben oder eine sehr hohe Sparrate – meist eine Kombination.
Fünf Jahre sind noch einmal deutlich härter. Ohne großes Startkapital, etwa aus einem Hausverkauf, einer Erbschaft oder einer Abfindung, ist das für die wenigsten machbar.
Ein Beispiel: Anna, 5 oder 10 Jahre?
Anna ist 41 und hat nach dem Verkauf ihrer Wohnung 120.000 € in ETFs. Sie lebt sparsam und braucht rund 1.800 € im Monat. Ihr Ziel liegt bei etwa 540.000 €.
Will sie in fünf Jahren frei sein, müsste sie jeden Monat rund 5.800 € anlegen – mit ihrem Gehalt unmöglich. Für zehn Jahre wären es rund 2.300 € im Monat. Das ist immer noch viel, aber mit ihrer Sparquote fast drin. Anna entscheidet sich für das Zehn-Jahres-Ziel und plant, die letzten Jahre auf Teilzeit zu gehen, falls es knapp wird.
Und mit 50?
„Mit 50 frei“ ist eines der häufigsten Ziele im deutschsprachigen Raum – früh genug, um noch viel vom Leben zu haben, spät genug, um realistisch zu sein. Ein kurzes Beispiel: Bernd ist 42, hat 200.000 € angelegt und gibt 2.500 € im Monat aus. Um in acht Jahren, also mit 50, frei zu sein, müsste er rund 4.000 € im Monat anlegen. Gelingt ihm das nicht ganz, landet er ein paar Jahre später – immer noch weit vor dem offiziellen Rentenalter.
Wer lieber sein Alter als Ausgangspunkt nimmt, findet bei Wann kann ich aufhören zu arbeiten? die passende Rechnung.
Die drei Hebel für einen kurzen Zeitraum
- Ausgaben senken. Bei kurzen Zeiträumen ist das der stärkste Hebel, weil jedes gesparte Hundert dein Ziel deutlich kleiner macht.
- Einkommen erhöhen. Gehaltsverhandlung, Jobwechsel, Nebenverdienst. Bei hoher Sparquote fließt fast jeder zusätzliche Euro direkt ins Depot.
- Das Ziel anpassen. Vielleicht reicht in zehn Jahren auch Teilzeit statt völliger Freiheit. Mit Barista FIRE sinkt das nötige Vermögen deutlich.
Ein ehrlicher Blick hilft: Wenn die nötige Sparrate höher ist als dein gesamtes Netto, ist das Ziel in dieser Form nicht erreichbar. Das ist keine schlechte Nachricht, sondern eine nützliche. Dann weißt du, an welchem Hebel du drehen musst – Zeitraum, Ausgaben oder die Art der Freiheit.
Was der Rechner nicht weiß
Gerechnet wird mit 5 % Rendite nach Inflation und der 4-Prozent-Regel. Gerade bei kurzen Zeiträumen schlagen schlechte Börsenjahre stärker durch – zehn Jahre können auch einmal flach verlaufen. Plane deshalb mit einer Spanne. Steuern und die gesetzliche Rente sind nicht enthalten. Und eine Erbschaft oder Abfindung, die erst in ein paar Jahren kommen soll, rechnest du besser erst ein, wenn sie da ist.
Wie stark deine Sparquote den Weg verkürzt, zeigt der Sparquote-Rechner.
Häufige Fragen
Kann man in 10 Jahren finanziell frei werden?
Ja, aber meist nur mit einer Kombination aus Startkapital, niedrigen Ausgaben und einer hohen Sparquote. Der Rechner oben zeigt dir, welche monatliche Sparrate du dafür bräuchtest.
Ist finanzielle Freiheit in 5 Jahren möglich?
Für die meisten nur mit großem Startkapital, etwa aus einem Immobilienverkauf oder einer Erbschaft. In so kurzer Zeit hilft der Zinseszins kaum, das meiste musst du selbst einzahlen.
Wie werde ich mit 50 finanziell frei?
Rechne aus, wie viele Jahre dir bis 50 bleiben, und setze sie oben als Zeitraum ein. Je früher du beginnst, desto mehr Arbeit übernimmt das Wachstum deines Depots.
Was, wenn ich die nötige Sparrate nicht schaffe?
Dann verschiebt sich dein Datum etwas nach hinten, oder du planst eine Teilzeitphase ein. In der App siehst du, wie sich jede Änderung auf dein Datum auswirkt.
Warum ist die nötige Sparrate so hoch?
Bei kurzen Zeiträumen hat dein Geld wenig Zeit zu wachsen. Je kürzer die Frist, desto mehr musst du selbst einzahlen.
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Untilfree rechnet in heutigem Geld (nach Inflation). Steuern und gesetzliche Rente sind nicht enthalten. Diese Seite ist eine allgemeine Information, keine Anlageberatung.
Veröffentlicht am · von Srofia